Если возникли проблемы с оплатой кредита: 3 варианта, как разрешить ситуацию

Вариант 1. Кредитные каникулы

Согласно действующему законодательству человек может обратиться в банковское учреждение за предоставлением ему кредитных каникул на срок до 6 месяцев. Это возможно при соблюдении двух условий:

• Сумма займа не более 100 тыс. руб.- кредитная карта
• Сумма займа не более 250 тыс. руб. – потребительский кредит;
• Сумма займа не более 600 тыс. руб. – автокредит.
• Ипотека 2 млн. руб. (в Москве – 4,5 млн.руб., Московская область, Санкт-Петербург и Дальний Восток - 3 млн.руб.)

Второе условие - подтвержденное снижение дохода заемщика в сравнении с предыдущим календарным годом более чем на 30%.

Но есть при предоставлении кредитных каникул и существенный минус - проценты на время отсрочки продолжают начисляться, хоть и в меньшем количестве. Запрещено только начисление штрафов и неустоек.

Вариант 2. Договариваемся с банком

Расторгнуть или изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке у вас точно не получится, так как суды не принимают во внимание такие причины, как потеря работы, снижение дохода, экономический кризис. Поэтому вариантом решения проблемы с кредитом могут стать переговоры с банком для того, чтобы добиться отсрочки, реструктуризации или рефинансирования долга. Или, к примеру, банк предложит вам оформить другой кредит по меньшей ставке, чтобы погасить предыдущий.

Вариант 3. Оформление банкротства

Любой гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, даже если сумма его долгов не превышает 500 тыс. руб. и если у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности:

• прекратились расчеты с кредиторами;
• размер задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

В этом случае задолженность по кредиту могут списать, но только в том случае, если гражданин честно выполнял свои обязательства, как в случае получения кредита, так и при его погашении. Однако эта процедура не из дешевых. Помимо судебных издержек придется оплатить услуги арбитражного управляющего.

В качестве последней, крайней меры, можно так же рассмотреть вариант полного отказа от погашения кредита, что неминуемо повлечет за собой обращение банка в судебные инстанции для взыскания задолженности или передачу ее коллекторам, которые и будут заниматься взысканием долгов.

Уже в процессе судебного заседания вы можете выдвинуть встречные требования истцу для снижения суммы долга. К примеру, признать незаконным начисление комиссий, ведение судного счета и т.д. В большинстве случаев суды выступают на стороне граждан и считают неправомерным взимание банками платы за те услуги, которые не относятся к самостоятельным, т.е. не имеют отношения непосредственно к выдаче денег.

Затем можно оспорить передачу долга коллекторам. Долг не может быть передан не банковской организации, если заемщик не дал на это письменного согласия.

Подводя итог, можно посоветовать следующее - даже оказавшись в финансовой яме, никогда не опускайте рук. Ищите варианты решения проблемы, и они обязательно вам помогут.