Оренбуржцы стали реже оформлять ипотеку

По его словам прошлый год был богат на события. Это и рост ставок, и расширение санкций, и изменения условий льготных программ по ипотеке, и многое другое. А для нашей области прошедший год выдался непростым еще и в связи с паводком и введением режима чрезвычайной ситуации. 

В ходе брифинга Александр Стахнюк обозначил ряд тем, о которых рассказал подробнее.

Корпоративное кредитование, кредитование населения, вклады

Банковский сектор региона играл и продолжает играть важную роль в структурной перестройке экономики. Самым значимым вкладом в этот процесс стало наращивание кредитования бизнеса. За прошлый год банки выдали оренбургским предприятиям кредиты на сумму 413 млрд рублей, это на 28% больше, чем в 2023 году. Более 20% всех кредитов юрлиц получили субъекты малого и среднего предпринимательства. Если говорить о кредитном портфеле юридических лиц (то есть задолженности компаний перед банками), то он вырос за год на 29% и на начало этого года составил 492 млрд руб.

Потребительское кредитование в Оренбургской области росло довольно высокими темпами. В 2024 году банки выдали жителям Оренбуржья кредитов на сумму 260 млрд рублей, что на 18% больше, чем в 2023 году. Кредитный портфель вырос за год на 5,5% – до 205 млрд рублей.

«Что касается ипотечного кредитования, то после прекращения действия «Льготной ипотеки» под 8% и изменения условий по «Семейной ипотеке» объем выданных кредитов сокращался и по итогам года составил 56 млрд рублей, что на 38% меньше, чем в 2023 году. Почти треть выданной ипотеки пришлась на льготные программы – «Сельская» и «Семейная» ипотека. Ипотечный портфель за год немного подрос – на 4% – и на 1 января 2025 года составил 216 млрд рублей», - отметил Александр Стахнюк.

Высокие ставки и рост доходов населения активно стимулировали рост сбережений граждан. На 1 января сумма средств оренбуржцев на депозитах и банковских счетах достигла 388 млрд рублей, что на 27% больше, чем годом ранее.

Наличное денежное обращение и тенденции в использовании банковских карт

В 2024 году наличный денежный оборот Оренбургской области составил 1,2 трлн рублей. Это на 5% больше, чем год назад. И этот показатель растет ежегодно, начиная с 2020 года. Эмиссия наличных денег в Оренбургской области снизилась на 11 млрд рублей, составив 53 млрд рублей. При этом продолжает меняться купюрный состав наличных: удельный вес банкнот номиналом 5 000 рублей составил четверть от общего количества выпущенных в обращение банкнот; доли банкнот номиналом 100, 1 000, 2 000 рублей сократились.

За последние годы безналичный оборот существенно вырос, люди все больше пользуются картами и электронными средствами платежа и все меньше – наличными. За 2024 год на территории Оренбургской области проведено более 900 млн безналичных операций. При этом 97% от общего количества сделок приходится на безналичные платежи за товары и услуги.

Кибермошенничество

Безналичный оборот, активное использование банковских карт и современных сервисов оплаты покупок неизбежно привело к росту кибермошенничества. Большая часть таких мошеннических действий происходит по телефону.

Так, в прошлом году антифрод-системы банков отразили в целом по стране 72 млн попыток злоумышленников похитить деньги у клиентов (в 2023 году – 35 млн). Размер спасенных средств составил 13,5 трлн рублей (в 2023 – 6 трлн рублей). Тем не менее активность кибермошенников не спадает. Им удалось похитить у клиентов банков 27,5 млрд рублей, что на 74% больше, чем год назад.

Банк России предложил ряд инициатив, которые вылились в разработку и принятие соответствующих законов. Так, в июле прошлого года вступил в силу закон, который ввел двухдневный период охлаждения, во время которого банк не должен переводить деньги на подозрительный счет, если операции присущи признаки мошеннических. Банк России определил шесть таких признаков. Основной признак мошеннического перевода – наличие информации о счете или его владельце в специальной базе данных Банка России. Если банк допустил перевод на такой мошеннический счет, который есть в базе, он должен вернуть клиенту переведенные деньги.

С 1 марта этого года граждане смогут устанавливать самозапрет на потребительские кредиты и займы в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, банк или МФО заключит договор, то не сможет потом потребовать от заемщика возврата долга. С 1 сентября самозапрет можно будет оформить и через МФЦ.

Также буквально недавно принят закон о периоде охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Это означает, что деньги по кредитному договору не будут зачисляться заемщику моментально. Длительность такого периода охлаждения будет зависеть от суммы кредита – от 4 до 48 часов. Если банк заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием злоумышленников, он должен будет предупредить об этом заемщика. Заработает норма с 1 сентября этого года.

«Эти меры позволят усилить защиту граждан от действий кибермошенников и будут стимулировать банки лучше защищать своих клиентов», - подчеркнул управляющий оренбургским отделением Центробанка Александр Стахнюк.